用他人身份证办12张信用卡透支118万 管好身份证复印件

2015-05-19 07:14:07   来源:云南网

家里做生意资金周转不开,银行贷款又迟迟下不来,咋办?昆明某公司职员李女士想到一个“好办法”——利用他人身份证在多家银行办理了12张信用卡,3年时间透支套现118万余元……最终因无法偿还银行的本金和利息,投案自首。近日,盘龙区法院以信用卡诈骗罪判处李女士有期徒刑10年。律师告诫:信用卡不能随意透支,如使用不当,很容易惹上麻烦。

疑惑

谁冒用我身份办了信用卡

赵女士遇到一件怪事:自己明明没办过信用卡,却三天两头接到银行的催款电话,还收到银行寄来的催款单。数了一下,光催她还款的银行就有12家。

刚开始,赵女士认为肯定是搞错了,可任凭她如何解释,银行方面都很肯定地表示,她确实在银行办理了多张高额度信用卡,并警告称,再不还款将到法院起诉她。这可把赵女士吓得不轻。

“这到底是怎么回事?”为了弄清真相,2014年10月初,赵女士到其中一家银行查询。一看到银行方面调出的办卡申请表,顿时傻眼了。申请表上,确实是赵女士的身份证复印件,但签名是他人代签的。逐一到其他家银行查询,得到的结果都是一个样。而且这12张信用卡的透支总额已超百万元。

“难道我被人冒用身份办理了信用卡,并恶意透支?”赵女士越想越害怕,慌忙向警方报案。

警方

银行存在违规办卡问题

接到报案后,警方围绕信用卡办理环节及赵女士反映线索全面展开侦查,并向昆明几家涉案银行了解情况。

银行反映称,他们在工作中发现存在违规办卡问题,有10多张信用卡的申请表上,签字笔迹有雷同之处,且提交资料显示持卡人均来自昆明某公司职员,均有超期透支问题。他们怀疑有人在信用卡申办过程中弄虚作假。

银行根据所留的电话号码,多次与持卡人联系。但持卡人的联系方式和住址已改变,周围的亲戚朋友也找不到她。

正当警方抓紧侦查时,2014年11月10日,李女士主动到公安机关接受调查。

指控

冒名办卡12张透支118万元

投案自首后,李女士如实供述犯罪事实。

因为家里做生意,资金周转不开,银行贷款又迟迟下不来,李女士想到了利用他人身份证办理信用卡透支套现,来帮忙渡过“经济难关”的歪点子。利用工作之便,她得到了赵女士的身份证复印件,以提供虚假房产证及收入证明的方式,冒用赵女士名义,向兴业银行、光大银行、工商银行、广发银行、平安银行、农业银行、中国银行、建设银行等申办了12张信用卡。

公诉机关指控:2010年~2013年期间,被告人李女士在其明知自己无还款能力的情况下,使用上述12张信用卡通过刷卡套现的方式大量透支,骗取银行共计人民币1184315.31元,后经以上银行多次催收仍不归还。

李女士归案后交代,刚开始她“拆东墙、补西墙”,勉强维持。后来卡办得太多,窟窿越来越大,最终无法偿还银行的本金和利息,导致东窗事发。

法院

以信用卡诈骗罪判处有期徒刑10年

2014年11月10日,李女士被公安机关刑事拘留,11月19日被逮捕。2015年3月17日,盘龙法院公开开庭审理了此案。公诉机关对其指控的罪名是信用卡诈骗罪。

庭审中,被告人李女士对公诉机关指控的犯罪事实、罪名和当庭出示的证据均无异议。鉴于此案持续时间长、造成的损失特别巨大,法院确定对被告人李女士从重处罚。

据此,法院综合被告人李女士犯罪的事实、性质、情节以及其行为对社会的危害程度,作出一审判决:被告人李女士犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑10年,并处罚金人民币5万元。继续追缴赃款人民币1184315.31元,发还被骗单位。

律师

本案暴露金融监管有漏洞

“信用卡是不能随便透支的。”云南冰鉴律师事务所主任陈维镖认为,本案从另外一个角度看,暴露出金融部门在管理上确实存在的一些漏洞,特别是各家银行一味地追求信用卡客户资源、攀比年办卡量,从而降低和减弱审查环节,给犯罪嫌疑人可乘之机。“由于市场竞争的压力,各家银行都不同程度降低信用卡的办理条件,甚至拿着他人的材料申办信用卡也能通过审核(本案就是如此),这不得不说信用卡市场的管理混乱诱发了信用卡诈骗犯罪。假如银行内部加强对信用卡申请人的资信调查与财产状况调查,或者准入门槛更高更严格,信用卡诈骗案就会有大幅度的降低。”

延伸阅读

代办信用卡确实不靠谱

“代办各大银行信用卡,手续简单,下卡速度快。”“代办20万额度信用卡,可套现”……类似这样的小广告和短信,相信许多市民都收到过。

记者翻查资料了解到,因轻信能代办大额信用卡,被骗存款的案例还真不少。这类案件中,诈骗分子会伪装成所谓的“银行客服”或是“代办公司客服”,以用户信用卡消费符合额度提升要求,可以给持卡人提高信用卡额度,在电话过程中会询问卡号、验证码及背面的校验码等资料,或者让用户登录其所提供的假冒网站输入相关信息,从而成功诈骗实施盗刷。

记者提醒市民,通过非法中介办理信用卡,办卡人会承受多重风险。市民申办信用卡应通过正当渠道,不要轻信“代办机构”的谎言,以免造成经济损失。

记者 夏体雷(春城晚报)

 

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